Как купить частный дом с участком в ипотеку
Практика показывает, что оформить ипотеку на покупку частного дома сложнее, чем на покупку квартиры. По данным Минстроя России, в общем объеме ипотечных кредитов доля одобренных займов на строительство и покупку индивидуальных домов составляет чуть более 5%.
При этом опросы ВЦИОМ показывают, что 66% россиян предпочли бы жить в собственном доме, а не в многоквартирном. Нежелание банков кредитовать ИЖС объяснить легко: дом с участком тяжело продать, чтобы компенсировать потери, если кредит не будет выплачен.
Какие еще особенности есть у ипотеки на дом:
- процентная ставка выше из-за низкой ликвидности частных домов на вторичном рынке;
- минимальный первоначальный взнос больше, чем при ипотеке на покупку квартиры;
- страхование залоговой недвижимости для ИЖС обойдется дороже из-за рисков незавершенного строительства.
Учитывайте еще один момент: на ожидание решения кредитной организации уходит больше времени. Обычно сотрудники банка рассматривают заявку на ипотеку для ИЖС 10-15 дней.
Почему на решение банка по ипотеке на покупку дома с участком уходит больше времени
- Ипотека на строительство или покупку готового дома с участком не может быть оформлена только на жилое строение. В залог банк получает два объекта: дом и землю. Это значит, что кредитор будет рассматривать не один, а два пакета документов. То есть сотрудники банка потратят на проверку в два раза больше времени.
- В процессе проверки банк смотрит, есть ли какие-либо ограничения по участку. Например, ваш надел расположен в охранной или санитарно-защитной зоне. Если ограничения указаны в выписке ЕГРН, то на срок эта проверка не повлияет. В ином случае, банку потребуется дополнительное время на запрос уточняющих документов.
- Также проверяется привязка участка к жилому зданию или к проекту ИЖС. Это значит, что в документах должно быть четко прописано: конкретно этот дом (проект) действительно находится на этом участке. Если имеющиеся выписки и справки не могут подтвердить этот факт, то банк будет запрашивать дополнительные документы, купить дом в адлерском районе сочи на что потребуется некоторое время.
- Помимо жилого дома, на участке могут быть расположены другие строения, к примеру, баня или хозпостройки. Банк запросит выписку из ЕГРН и на эти строения. Это делается для уточнения назначения этих объектов и их связи с наделом. Если постройки не относятся к данному участку или их вовсе нет, то банк запросит обновленные документы.
- Часто площадь приобретаемого дома или участка по документам не соответствует фактической площади. Или данные выписки из ЕГРН отличаются от данных договора купли-продажи. Такие расхождения могут появиться, если бывший владелец, к примеру, не оформил пристройку к дому. Кредитор потребует привести документы в порядок, что опять же займет время.
Какие требования предъявляет банк по ипотеке на дом
Основные требования кредитных организаций по ипотеке на дом мало чем отличаются от требований по ипотеке на квартиру. Дело осложняется тем, что критериям банка должны соответствовать не только заемщик и объект недвижимости, но и участок земли, на которой этот объект находится.
Требования банка к заемщикам:
- гражданство РФ;
- постоянная прописка в регионе, в котором находится банк, где оформляется ипотека;
- постоянный официальный доход, подтвержденный документально;
- возраст заемщика — от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения кредита);
- трудовой стаж — не менее 1 года.
Требования банка к недвижимости:
- строение относится к жилой недвижимости — дом пригоден для проживания, проведены все необходимые коммуникации;
- жилье не носит статус аварийного или под снос, а общий износ дома не должен превышать 40%;
- фундамент дома кирпичный, бетонный или каменный, стены — кирпич, монолит, бетонный блок, ж/б панели;
- деревянные и каркасные дома рассматриваются в зависимости от года постройки;
- дом не выше трех этажей;
- продавец имеет зарегистрированное право собственности на жилое строение (при покупке готового дома);
- есть страховка на дом от наводнения, пожара, других стихийных бедствий.