Деньги под залог автомобиля: как получить и на что обращать внимание?

Заём под залог автомобиля приходит на выручку, когда срочно понадобились деньги, а времени на оформление кредита нет. Это действительно может стать выходом из ситуации. Но важно взвесить все плюсы и минусы и учесть подводные камни, чтобы успеть вовремя рассчитаться с кредиторами и не остаться без машины. Разберем ситуацию подробнее.

Что такое заём под авто и где его можно оформить?

Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:

1. Заём под ПТС: автомобиль остается в вашем распоряжении, вы можете использовать его в течение всего срока займа.
2. Собственно заём под авто: транспортное средство остается на специальной охраняемой парковке до выплаты займа.

Так называемыми автозаймами занимаются микрофинансовые организации и ломбарды.

Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер. Если такой возможности нет, то вы можете самостоятельно приехать в офис выбранной организации на автомобиле с небольшим пакетом документов.

В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.

Плюсы автозайма:

• цель вашего займа ломбарду не интересна, как и форма ваших доходов;
• вам не понадобится предоставлять какие-либо сведения о зарплате и трудоустройстве;
• быстрое оформление, вы получаете деньги в день обращения;
• срок вы можете выбрать минимальный – от пары дней до пары недель, но можно и дольше;
• добросовестные ломбарды заключают честные договоры без скрытых платежей и комиссий, а также позволяют досрочно погашать заём без штрафов;
• если вы берёте деньги под залог авто остается у вас, то можете свободно пользоваться авто. Если машина остаётся у ломбарда, то на охраняемой стоянке её ни что не грозит, а сохранность авто гарантирует акт приёма-передачи.

Минусы автозайма:

• процентные ставка, которые будут в разы выше, чем в банках. Переплата по автозайму на долгий срок может оказаться значительной;
• обращения в МФО и ломбарды влияют на кредитную историю: если вы просрочите платеж или задолжаете кредиторам, то это отразится на вашей репутации. К тому же, банки не особо доверяют клиентам ломбардов и микрофинансовых компаний, поэтому увлечение займами может повлиять на будущее кредитное решение;
• если вы не будете выплачивать заём, то ломбард заберёт ваш автомобиль, но выставить на торги авто организация может не раньше, чем через месяц после окончания действия кредитного договора. Если вы в течение этого срока заявляете о своём намерении выкупить авто, то ломбард не может этому препятствовать.

Подводные камни и гарантии:

1. Уточните, является ли экспертная оценка авто, оформление займа и хранение автомобиля на стоянке бесплатным.
2. Вы можете по желанию застраховать автомобиль на время его нахождения на стоянке ломбарда.
3. Обратите внимание на условия погашение платы за пользование кредитом – это может быть единовременный взнос или ежемесячный, если вы оформили заём на долгий срок.
4. Проверяйте любые ломбарды и микрофинансовые организации на сайте Банка России. Если такой организации в реестре нет – забывайте о ней и проходите мимо.

Сумма автозайма

Стоимость выставляет оценщик после осмотра вашего транспортного средства, размер займа зависит от марки автомобиля, модели, пробега и возраста машины. Вы получаете 40 – 90% от стоимости автомобиля. Для каждого клиента сумма устанавливается персонально.

Если сумма, выставленная оценщиком, и условия займа вас устроят, вы подписываете договор и получаете деньги.

Какую сумму можно получить:

• при оформлении займа под залог ПТС вы получаете от 50 до 60% от стоимости машины;
• если решили оставить авто на стоянке и оформить заём под залог машины, то от 50 до 90%.

В итоге вы получаете около 100 тыс. рублей в среднем, если закладываете бюджетный легковой автомобиль. Если ваше авто более престижное и новое, то можете получить и до миллиона рублей.